وزارة الخزانة الأمريكية تقترح قواعد مكافحة غسل الأموال لمصدري العملات المستقرة

وزارة الخزانة وFinCEN تقترحان قواعد مكافحة غسل الأموال للعملات المستقرة

أصدرت وزارة الخزانة الأمريكية، وشبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN)، ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) إشعارًا مشتركًا باقتراح قواعد في 08 أبريل 2026. يتطلب الاقتراح من مصدري العملات المستقرة الامتثال لقانون سرية البنك (BSA) — وهو قانون أمريكي يفرض على المؤسسات المالية اكتشاف والإبلاغ عن غسل الأموال. كما يتطلب الاقتراح الامتثال لالتزامات عقوبات OFAC، التي تحظر المعاملات مع الأفراد والدول المدرجة في القائمة السوداء.

قانون GENIUS يحدد فئة المصدّرين الخاضعين للتنظيم

تستهدف القواعد فئة محددة تُسمى مصدري العملات المستقرة المسموح بها (PPSIs). العملة المستقرة هي عملة رقمية مرتبطة بأصل مستقر مثل الدولار الأمريكي. أقر الكونغرس قانون GENIUS في يوليو 2025 لإنشاء إطار قانوني للعملات المستقرة في الولايات المتحدة.

"أقر الكونغرس قانون GENIUS في يوليو 2025 لتوفير وضوح تنظيمي أمريكي للعملات المستقرة: أدوات دفع صادرة بشكل خاص تصدر على سلسلة كتل عامة."، 05 مارس 2026. — مؤسسة بروكينغز، منشور السياسة المؤسسية، مؤسسة بروكينغز

معايير الامتثال تشبه متطلبات البنوك

بموجب الاقتراح، يجب على PPSIs تنفيذ برامج شاملة لمكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة العميل (KYC). يجب عليهم أيضًا الحفاظ على احتياطيات واتباع إجراءات فحص العقوبات. تتوازى هذه المتطلبات مع تلك المفروضة على البنوك التقليدية. ومع ذلك، يستثني قانون GENIUS صراحةً مصدري العملات المستقرة من تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي على الودائع (FDIC) وقواعد البنوك ذات الاحتياطي الجزئي. المعايير تشبه معايير البنوك ولكنها ليست متطابقة قانونيًا مع تنظيم البنوك الكامل.

القاعدة تستهدف الثغرات في الرقابة على التمويل غير المشروع

قبل هذا الاقتراح، كانت مصدري العملات المستقرة تعمل خارج إطار BSA. الغرض المعلن من وزارة الخزانة هو توسيع التزامات مكافحة غسل الأموال إلى قطاع لم يكن لديه هذه الالتزامات من قبل. يضيف المكون المشترك لـ OFAC الامتثال للعقوبات كمتطلب منفصل. أصدرت مكتب مراقب العملة (OCC) نشرة ذات صلة في 24 فبراير 2026 تغطي المعايير الاحترازية لنشاط العملات المستقرة ضمن النظام المصرفي.